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4-2 根据能承担的还款金额来估计贷款金额 在购房时，贷款的金额是一个主要的问题。 贷款金额会增加购房预算，但也会增加购房后的还款负担。 根据自己收入和支出之间的平衡，考虑合理的借贷。 要点1 不要以金融机构的贷款限额为基准 要点2 根据自己的偿还能力决定贷款金额 要点1 不要以金融机构的贷款限额为基准 银行等金融机关根据借款金额与房产价格的比例以及年还款额与含税年收入的比例制定抵押贷款限额为标准。 例如，Flat 35（由日本住房金融厅与私人金融机构合作提供的抵押贷款）规定，贷款金额必须在100万日元至8000万日元之间（以1万日元为单位），并在建筑或购买价内。 年度还款额与含税年收入的比例也列在下边的表格中。 所有借款的年度还款总额与年度收入的比例  但是，这仅仅是Flat 35的标准。 偿还贷款的金额取决于每个家庭的情况。 考虑到个人情况，如 "必须支付的孩子教育费用"，"照顾父母的费用 "或 "换车的费用"等等，然后算出自己还款限额来决定贷款的金额。 要点2 根据自己的偿还能力决定贷款金额 ＊掌握每月的还款金额 现在考虑一下能负担还款的金额。 首先，审查目前的家庭收入和支出，确定每月可用于偿还贷款的家庭盈余数额，包括因购房而减少的支出和储蓄金额。 然后，从这个金额中减去因购房而预计增加的支出，来估计每个月可以偿还的金额。 但是，将此金额视为最高金额，并在计划还款时留有余地是比较安全的。 ⚪计算因购房而减少的支出金额 (例)：目前的住房成本（租金・管理费+停车费）+购房时的储备金额。 ⚪计算因购房而增加的支出金额 (例)：税金＋管理费·维修储备金＋停车费＋水、电、瓦斯费 对于税收和管理费及维修储备金的数额（公寓），如果决定了购买房产后需向房产公司咨询大概的估价。 (可以偿还金额的试算例) 现在的租金＋停车费 购房时的储备金额 购房而增加的支出金额 【毎月 万円】＋【毎月 万円】ー【 万円】＝每月可以偿还的金额 ＊根据每月的还款额，估算贷款金额。 估算出每月的还款额后，参照下表估算出可贷款的金额。 例如、每月还8万、奖金还款0円、利息2%、还款35年的话，大概可以贷款金额为2410万円。虽然不能过分依赖奖金，但如果预计还款会有一定的稳定性，也可以考虑结合奖金还款。 还有，可以通过计算软件输入相关数值后，根据年收入和月还款额计算出可借贷金额的模拟数据。 重要的是以这个借贷能力为 "上限 "考虑财务计划。 假设收入减少，支出增加，如果是可变利率的贷款，由于利率上升，还款额会增加。确保稳定的财务计划。 根据每月的还款额，估算可贷款金额 ＊35年还贷的试算  ＊这张表只是作为参考资料的概算表。
没有附加利息、借入期限以外等条件，实际贷款时需要于金融机关详细确认。 4-1 购买费用的基本考虑方式 在开始寻找房产之前，具体有一个大致的预算是很重要的。掌握购买房产所需的预算以及财务规划。 要点1 全面的了解购买房产所需的预算 要点2 了解自己可以支付的首付金额 要点1 全面的了解购买房产所需的预算 只是准备房产的购买费用是不够的。还需要税金和登记费用、住宅贷款的各种费用、搬家的费用、家具家电・窗帘的购买费用等等。如果是新建公寓，在购买时需要有几十万日元的维修储备金，如果是中介房产，要向中介房产公司交付代理费用。 也就是说，购买房产时除房产价格外还要加上各种费用。 由此计算出的购房所需资金（房产价格+各种费用），准备个人资金或办理房产贷款。 房产价格＋各种费用＝个人资金＋房产贷款 如果打算购买二手房并对其进行装修时，预估装修费用也是必要的。 装修费用通常用个人资金支付，但如果申请了购房贷款，并能负担偿还，用贷款来支付装修费用也是可以的。 要点2 了解从个人资金里可以支付的首付金额 现在，计算一下个人资金可以支付的首付金额。 首先，根据购房后的生活支出和教育支出等，考虑自己的资金数额，决定可用于购房基金的金额。 然后，用购房基金减去购房所涉及的各种费用，就成为购房的首付金额。 首付金＝个人资金的总额ー基本生活费用ー购房时的各种费用  在收集网络信息的同时也要实地考察
在网络上可以收集的信息 ＊住房补贴、育儿福利和其他的行政服务 ＊发生灾害时的危险区域和避难场所 ＊犯罪的发生状况和危险地区 ＊学校、公园、医院、图书馆和其他设施的位置 等等 实地考察的事项 ＊使用的路线（路径）上是否有盲点或不安全的区域等等安全问题 ＊超市和商业街的位置、产品种类和营业时间等等生活的便利性 ＊是否有造成噪音、异味、振动等的设施 等等 |
Author京都，房地产博客 Archives
April 2023
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